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クレカのキャッシング枠も総量規制に該当する?

クレカのキャッシング枠は総量規制に該当する?

クレジットカードを持っている場合、
キャッシング枠をチェックしたことはありますか?

実は「使っていないキャッシング枠も総量規制に対象になる」
という話を聞いたので、気になって調べてみました!

利用していないクレカのキャッシング枠は総量規制の対象にならない!

クレカ(クレジットカード)には、

  • ショッピング(クレジットカード)枠
  • キャッシング枠

がありまして、クレジットカードを申し込む時に、
「キャッシング枠」をつけるかどうか、聞かれたことがあると思います。

ちなみに管理人の場合ですと、
「もしもの時のためにキャッシング枠はあったほうがいいな」と思い、
「キャッシング枠」は基本、全てのクレジットカードに付けていました。

しかし先日友人が、
「キャッシング枠は利用(借り入れ)していない状況でも、
総量規制の対象になるから、キャッシング枠はなくしたほうがいい」
といった話をしてきたんです。

その話を聞いて思ったのが、

「利用してもいないキャッシング枠のせいで、
思うようにキャッシングができなくなるのは、ちょっと腹立たしいな」

と、、(笑)

そこで!管理人が所有する、
クレジットカードのキャッシング枠を確認してみました。

クレジットカード会社 キャッシング枠
R社 30万円
A社 10万円
S社 50万円

キャッシング枠の合計金額は90万円、
年収の3分の1は超えていませんでした(笑)

でも、もしこれが、、3分の1を超えていたら…
どうなるんだろう、、そんな考えが頭をよぎりました。

…気になったので、
各クレジットカード会社に電話確認してみました(笑)

キャッシング枠は総量規制の対象になるのか!?電話確認してみました!

キャッシング枠と総量規制の関係について、
管理人が所有するクレジットカードの発行元会社に問い合わせてみました!

しかし、、なかなか質問されない内容のためか…
電話口でかなり待たされました(苦笑)

それと問い合わせした3社のうち、
まともな回答が得られたのは1社だけでした(汗)

そしてそのやっと得られた回答が、、

"借り入れをしていない、
 キャッシング枠内の額面分は総量規制の対象にはならない"

とのことでした!

要するにキャッシング枠は、
借り入れして初めて総量規制の対象と見なされるみたいなんですね。

「キャッシング枠は利用していなくても総量規制に該当する」
友人から聞いたこの情報は、ネット上でもちょこちょこ見かけますが…
「嘘っぱち」だったわけです、、(苦笑)

キャッシング枠さえあれば、総量規制を無視して借り入れできる!

な、なんと、、キャッシング枠にある額面分は、
年収の3分の1を超える借り入れをしていてもキャッシングできるとのことでした!

これには正直驚きました、、(汗)

借り入れ時、キャッシング枠に借入残高さえあれば、
その金額分は確実にキャッシングすることができる!というわけですからね。

これって、クレジットカードでキャッシングした時には、
総量規制の対象になっているかを確認していない()ということですよね、、

【追記】
クレジットカード会社によっては、借り入れ時に信用情報を確認する場合もあるそうです。そして、この場合は総量規制内での借り入れになるとのことです。

でも例えば、ATMからの借り入れした場合、その都度、
総量規制に該当するかのチェックは瞬時にできないと思うんですよね、、
ですので結局のところ…借り入れはできるんじゃないかな~と思います(笑)

意外とアバウトだな~と思いました(笑)

ただし、クレジットカードの更新時(期限切れ時)には、
借り入れ状況を確認するそうなので、その時にキャッシング枠は減額、
もしくは消滅するかもしれないと言っていましたね(汗)

キャッシング枠を「ゼロ」にする?それとも残しておいた方がよい?

キャッシング枠があれば、とにかく総量規制の対象になる!
といった間違った認識(苦笑)から…

「キャッシング枠はゼロにしておいたほうがよい」

という情報もみかけます。

でも、キャッシング枠自体が総量規制の対象にはならないので、
ゼロにすることによるメリットといえば…

  • 不正利用防止のため
  • 必要以上のキャッシングを避けることができる(多重債務の防止)

といったところだと思います(笑)

ちなみに、キャッシング枠を「ゼロ」にするには、
クレジットカード会社に連絡し、その旨を伝えればOKです。

ただ、管理人が思うに、、もしもの時に備え、
キャッシング枠は残しておくのも一つかなと思っています。

「キャッシング枠」を残しておいたほうが良いと思う理由はコレ!

それはキャッシングの借入審査が厳しくなってきている()ため、
実際に借りたい時に審査に落ちる=借り入れできない可能性があるからです、、

貸金業法改正以降、借入審査全般が厳しくなってきています。
例えば、総量規制を無視した貸付した業者は、刑事罰の対象になるなど、、
貸したくても貸せないといった現状があるんですね、、

でも、キャッシングできるクレジットカードさえあれば、
無審査ですぐにキャッシングできるわけで、これは大きなメリットですよね!

また借り入れ時の金利も、~50万円ぐらいまでの借り入れなら、
大体18%ぐらいなので、キャッシング業者の金利とさほど変わらないんですよね。

とにかく、クレジットカードにキャッシング枠があれば、
お金の調達には困らないということです!

ですので、管理人はキャッシング枠を残しています(笑)

キャッシング枠が総量規制の対象にならないクレジットカードもある!

クレジットカードでキャッシングしても、
そもそも総量規制の対象にならないカードがあるんです。

それは…銀行が直接発行しているクレジットカードです!

銀行クレジットカードって?

銀行が発行しているクレジットカードで、
一般的に「クレジットカード+キャッシュカード+キャッシング」機能が備わっています。

特徴的なのは「キャッシュカード機能」が付いていますので、
発行元銀行の普通預金口座の取引ができます。

それとキャッシングもできるわけですが、これがなかなか曲者なんです、、

銀行が発行しているクレジットカードなので、
キャッシングは当然、銀行からの借り入れかな?と思いがちですが、
実は…クレジット会社からの借り入れになる場合が多い()んです、、

クレジット会社からの借り入れであれば、総量規制の対象になります。

しかしこれが、銀行からの融資となる=総量規制対象外の、
キャッシングができる銀行クレジットカードがあるんです!

総量規制対象外キャッシングができる銀行クレジットカードを調べました!

管理人が調べたところ、ネット上だけの情報では…
なかなか見つかりませんでした、、(汗)

唯一、見つけることができたのが、

  • 横浜バンクカード

ぐらいでした(汗)

「横浜バンクカード」について

横浜バンクカードはかなり有名みたいで、
2ちゃんねるでも話題になっていたことがありました(笑)

横浜銀行が発行するクレジットカードで、
「横浜バンクカード」という名称で発行されています。

この「横浜バンクカード」のキャッシング部分は、
横浜銀行のカードローンからの借り入れとなりますので、
銀行からの借り入れ=総量規制の対象にはならないというわけです。

でも、さすがに…他にもあるだろうと思ったので、
クレジットカード&カードローンを取り扱っている銀行(メガバンク)に、
直接電話をし、徹底調査してみました!

電話調査で判明!まだある総量規制対象外キャッシングが可能な銀行クレジットカード!

調査にあたり、「クレジットカード+キャッシュカード」機能にプラス、
銀行キャッシング(カードローン)」機能を付けれるかどうか聞いてみました。

その結果、、

  • 三菱東京UFJ-VISA スーパーICカード
  • みずほ銀行 マイレージクラブカード

…以上、銀行クレジットカードが可能でした!

あと「三井住友銀行」「ゆうちょ銀行」「りそな銀行」も確認しましたが、
クレジットカードとカードローンが一体になったものはないとのことでした、、

ちなみにこの情報は、ネット上にはなかなか見つからなかったので、
当サイトだけの情報ではないかと思います!(笑)

「三菱東京UFJ-VISA スーパーICカード」について

「スーパーICカード」の場合、
キャッシング枠はカード発行時の審査次第だそうで、
審査結果によって、自動的に設定されるそうです。

ただ審査結果次第なので…
希望していても設定されない場合があるとのことでした(汗)
(人によってはキャッシング枠がないかもしれませんね、、)

それとキャッシング枠は、
クレジットカード(ショッピング)枠内に含まれるそうです。

例えば、クレジットカード枠50万円、
キャッシング枠が50万円と設定されている場合、30万円キャッシングすると、
クレジットカード枠として使えるのは20万円となるという仕組みです。

あと、貸付自体は「三菱東京UFJ銀行から融資」といっていましたが、
カードローンの「バンクイック」とは明言していませんでした、、

「みずほ銀行 マイレージクラブカード」

ちょっとややこしいのが、もともと付帯するキャッシング枠は、
「クレジット会社からキャッシングする」設定になっているそうです、、

ですので、マイレージクラブカードを申し込む時に、
クレジット会社からのキャッシング枠は設けないために、
まずは…キャッシング枠をゼロにしておく必要があるとのこと。

そして新たにマイレージクラブカードのキャッシング枠に、
みずほ銀行カードローン」を設定する必要があるそうです(汗)

ただし、手続きがややこしくなるとのことなので、
「できれば、支店窓口で申し込みしてください」とのことでした(苦笑)

また窓口であれば「マイレージクラブカードにカードローン機能を付けたい」
といえば、OKとのことでした(申し込み用紙も1枚で完結するそうです)。

ちなみに管理人が問い合わせした時、
3つぐらいの部署をたらい回しにされた(苦笑)ので…
公にはやっていないサービスかもしれませんね(笑)